생명보험 손해보험 차이 2가지 어떻게 다를까?에 대한 정보를 소개하도록 하겠습니다.
대부분의 사람들은 혹시 모를 사고나 질병에 대비하여 보험에 가입을 합니다.
우리의 몸은 언제 갑자기 아플지 모르기 때문에 보험을 가입해 두면 안심을 할 수 있는데요, 종류도 많고 자세한 내용은 모른채로 가입하는 경우가 많습니다.
그 중에서 많은 사람들이 헷갈려 하고 자주 나오는 생명보험과 손해보험은 어떻게 다르며, 2가지 차이점에 대해 알아보겠습니다.
오늘 내용을 토대로 보험을 점검 하시거나 가입을 하시려는 분들은 잘 참고하셔서 가입하시길 바랍니다.
목차
생명보험 손해보험
보험에 가입하시려는 분들은 필히 이 두 가지 보험을 들어보셨을 것입니다.
보험을 알아보시거나 설계사를 통해 가입하는 경우, 설계사 마다 생명보험을 추천하시는 분들도 있고, 손해보험을 추천하시는 분들도 있는데 왜 그런걸까요?
먼저, 두 보험은 회사가 다르며, 상호명에서 어느 정도 알 수 있습니다.
생명보험은 삼성생명, 교보생명, 한화생명과 같이 생명이라는 이름이 붙으며, 손해보험은 KB손해보험, 메르츠화재, 현대해상보험 등의 이름이 붙습니다.
또한, 손해보험의 경우 건물의 화재보험, 해상보험, 운전자보험 등 다양하게 있으며, 일반적으로 우리가 다치거나 아플 때를 대비한 보험입니다.
오늘 다룰 내용은 손해보험과 생명보험 관련 내용에서 우리의 신체와 관련된 내용을 정리하여 알아보도록 하겠습니다.
생명보험 손해보험 차이 2가지
생명보험 손해보험 많이 헷갈리시는 분들이 있습니다.
크게 2가지 차이점으로 구분할 수 있으며, 오늘 내용 알아두신다면 앞으로 보험에 가입하면서 어떻게 가입해야 될지 알 수 있으니 꼭 참고하시길 바랍니다.
1. 사망 범위
보험에서 사망의 범위는 4가지로 구분되며, 다음과 같습니다.
- 일반사망
- 재해사망
- 상해사망
- 질병사망
생명보험의 경우 일반사망에 큰 비중의 보장을 하고 있으며, 보험 가입자가 사망을 했을 시 보장 받게 되며, 재해사망의 경우는 특약으로 많이 가입합니다.
상해사망과 질병사망의 경우에는 손해보험을 통해 보장 가입을 하지만, 생명보험에서 비해 보장 범위가 작은 것이 특징입니다.
만약, 사망보험금을 많이 보장 받길 원하시는 분이라면 생명보험에 일반사망을 가입 하셔야 많이 받을 수 있으며, 손해보험에 상해, 질병 사망에 가입을 하신 경우에는 보장 범위가 적어 잘못된 설계를 하셨다고 볼 수 있습니다.
생명보험으로 가입하시면 보장범위는 일반사망 안에 질병사망과 재해사망이 포함되어 있으며, 재해사망 안에 상해사망도 포함되어 있습니다.
그래서 생명보험의 일반사망을 가입하시면 모든 사망 범위의 보장을 받을 수 있습니다.
단, 보험사에 따라 가입 기간에 따라 1년 또는 2년 안에는 보장범위의 내용이 다를 수 있다는 점 참고하시길 바랍니다.
손해보험에 가입하신분들 중에 상해사망으로 인한 분쟁 문제에 대한 이야기 또는 뉴스기사를 보신적이 있을 것입니다.
일반사망 및 질병사망의 경우 지급 사유가 명확하며, 상해사망의 경우에는 예전부터 많은 분쟁이 있었습니다.
재해사망과 상해사망은 큰 차이가 있으며, 어떤 차이가 있는지 알아보도록 하겠습니다.
2. 재해사망 vs 상해사망 차이점
보험사에 따라 차이가 있지만 큰 틀에서 보면 약관 정의에 따라 보험금 지급 사유가 결정되며, 어떤 차이가 있는지 살펴보겠습니다.
생명보험 재해 정의
생명보험의 경우 약관에 표시된 재해의 정의는 우발적인 외래의 사고에 대해 보장된다고 명시되어 있습니다.
손해보험 상해 정의
손해보험의 경우 약관에 표시된 상해의 정의는 급격하고도 우연한 외래의 사고에 대해 보장된다고 명시되어 있습니다.
두 가지의 차이점은 비슷해 보이면서도 여기서 큰 차이가 발생합니다.
대부분 일반인들의 경우 보험을 그냥 가입하게 되면서 나중에 위의 ‘급격’이라는 단어 하나로 많은 분쟁이 발생됩니다.
이해를 돕기 위해 몇 가지 사례로 알아보겠습니다.
사례1)
김씨는 암이 발생되어 치료를 받는 중 수술을 하다가 사망에 이르렀습니다. 이런 경우 상해사망 보험금을 받을 수 있을까요?
👉안타깝게도 받을 수 없습니다. 그 이유는 암의 질병 특성상 서서히 진행되므로 ‘급격’에 해당되지 않기 때문입니다.
사례2)
박씨는 코로나 감염으로 인한 치료 도중 사망하게 되었는데 이 경우에 상해사망 보험금을 받을 수 있을까요?
👉이 경우도 받을 수 없습니다. 같은 이유로 ‘급격’에 해당되지 않기 때문에 상해사망보험금을 받을 수 없습니다.
위 두가지 사례에서 볼 수 있듯이 상해사망 보험금의 경우 ‘급격’이라는 단어 때문에 많은 분쟁이 일어납니다.
만약 보험에 가입하시는 분들은 이 사항을 위 두 가지 생명보험과 손해보험의 차이를 명확히 이해하시고 가입하시는 것이 좋습니다.
가입 전 알릴의무 vs 가입 후 알릴의무
보험에 가입 시 유의사항으로 ‘알릴의무’에 대해서도 집고 넘어가보겠습니다.
보험에 가입하게 되면 과거에 질병 또는 치료력에 대해 무조건 사전에 알릴의무를 작성하게 됩니다.
여기서 우리는 질병 외에도 ‘직업’ 또한 고지해야하며, 여기서 큰 차이점이 발생됩니다.
통지의무란?
먼저, 생명보험은 향후 보험금 지급을 위해 가입 전 알릴의무를 기준으로 책정하여 지급합니다.
다만, 손해보험의 경우에는 가입 전 알릴의무뿐 아니라 가입 후 변동사항이 있으면 알려줘야 하는 ‘통지의무’가 있습니다.
여기에는 직업과도 연관이 있기 때문에 직업이 변동된다면 가입한 손해보험회사에 알려줘야 제대로 된 보장을 받을 수 있습니다.
이것 또한, 몇 가지 사례를 통해 알아보도록 하겠습니다.
사례1)
김씨는 가입 당시 평범한 회사 사무직으로 근무하고 있었지만, 향 후 직업을 변경하여 공사 현장에서 일을 하다가 크게 다쳐 사망에 이르렀습니다.
이런 경우 손해보험사에서 보상을 받을 수 있을까요?
👉보험을 유지하는 동안 직업이 변동되었지만, 손해보험사에 알리지 않아 통지의무에 따르지 않았기 때문에 보상 받을 수 없습니다.
사례2)
평범한 학생인 박씨는 보험 가입 후 몇 년 뒤 오토바이로 배달 일을 하던 중 큰 사고를 당하여 사망해 버렸습니다.
이런 경우 보상을 받을 수 있을까요?
👉위와 같은 이유로 통지의무에 위배되었기 때문에 보상을 받을 수 없습니다.
위의 사례에서 알 수 있듯이 알릴의무는 가입 전/후로 나눌 수 있으며, 생명보험과 손해보험 사이에서 큰 차이가 있으며, 가입 전/후 모두 제대로 알고 있어야 합니다.
보험만 가입 해둔다고 끝나는 것이 아닌 정보를 모르고 있다가 보장을 받지 못하는 상황이 발생될 수 있으니 주변에도 많은 공유를 해서 억울한 상황이 발생되지 않도록 하는 것이 좋겠습니다.
최근에는 생명보험보다 손해보험에 많이 가입하고 있으며, 어떤 이유에서 가입하는지 알아보겠습니다.
손해보험에 많이 가입하는 이유
예전에는 보험사 또는 설계사 분들에게 설계를 받을 때 생명보험 위주로 가입을 많이 했지만 최근에는 손해보험 위주로 추천을 많이 하고 있습니다.
지금부터 그 이유에 대해 알아보도록 하겠습니다.
첫번째, 보험료가 생명보험에 비해 일반적으로 저렴합니다.
두번째, 보장 범위가 넓어 뇌, 심장 및 휴유장해 관련 질환에서 보상을 받기가 쉽습니다.
세번째, 기본적으로 선심사로 진행되며 과거에 질병 또는 상해 이력이 있어도 선고지를 통해 상대적으로 수월하게 가입할 수 있습니다.
네번째, 과거 질병 또는 상해가 있더라도 간편 보험을 이용하여 가입할 수 있는 상품의 종류가 많이 있습니다.
다섯번째, 실손의료비 보험을 보장하기 때문에 보험 가입 시 함께 가입하는 것이 용이합니다.(일부 생명보험회사도 가능)
위와 같이 여러가지 이유가 있지만, 이 중에서 제일 큰 이유는 보장범위에서 많은 차이가 나타납니다.
뇌혈관질환, 심혈관질환에 관련된 질병의 범위가 손해보험은 넓은 보장범위로 인해 많은 이득을 취할 수 있어 보험을 좀 아신다 하는 분들은 모두 손해보험을 추천했습니다.
최근에는 이러한 사유로 인해 생명보험에서도 뇌, 심장, 휴유장해 관련 보장을 넓혀가고 있는 추세이니 위 내용을 토대로 내가 원하는 보험을 잘 설계하시길 바랍니다.
마무리 글
오늘은 생명보험 손해보험 차이 2가지 정보를 알아보았습니다.
우리가 보험을 드는 이유는 언제 아플지 모르는 우리의 몸의 대한 미래에 대한 불안을 줄이고, 막상 발생되었을 때 보험을 통해 생계에 지장 없이 생활할 수 있도록 미리 대비하는 것입니다.
무조건 많이 든다고 좋은 것이 아니며, 또한, 너무 적게 들어두는 것도 좋은 것이 아니기 때문에 본인의 현실에 맞게 적당한 선에서 보험을 가입하시는 것이 좋겠습니다.
또한, 내가 보장 받을 수 있는 보험이 나의 남은 가족을 위해 사망했을 때 받을 수 있는 보장의 중요성과 내가 병이 발견되었을 때 진단비 보장을 크게 받아 빠른 치유를 목적으로 하냐에 따라서도 다르게 가입해야 합니다.
의학이 점점 발달되고, 건강검진의 중요성도 높아져 예전과 다르게 빠르게 나의 몸의 이상이나 질병을 확인할 수 있는 만큼 여러가지 사항을 고려하여 보험가입을 하시는 분들은 참고하셔서 가입하시면 좋겠습니다.