개인사업자 신용대출 조건 (우리/국민/하나) 정보를 알아보도록 하겠습니다.
최근 경기는 좋아질 기미는 보이지 않고, 가장 많은 피해를 보는 것은 자영업자와 소상공인입니다.
많은 사업주 분들이 어려움을 겪고 있으며, 개인 사업하시는 분들은 소득이 일정하지 않아 많은 자금난을 겪고 있습니다.
그래서 오늘은 우리, 국민, 하나 은행 개인사업자 대출 조건을 은행별로 알아보도록 하겠습니다.
대출을 준비하시는 분들은 소득증빙, 신용도 및 대출 조건 등 다양하게 따져보고 현명하게 대처하여 위기를 극복하는 좋은 방안이 될 수 있습니다.
목차
우리은행 개인사업자 대출 조건
| 상품 | 우리사장님e편한 통장대출 |
| 대출종류 | 개인사업자대출, 신용대출, 인터넷신용, 일반/기타 |
| 대출대상 | 개인사업자(가맹점 이용고객) |
| 대출기간 | 1년(최대 5년) |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연5.24% |
상품특징 및 자격조건
해당 상품은 무서류, 온라인 또는 스마트폰으로 비대면 대출이 가능하며, 사업장 가맹점 매출대금을 우리은행으로 이용하는 개인사업자 분들 전용 상품입니다.
한마디로 우리은행 이용고객에 한해서 사용가능한 상품입니다.
가맹점 매출대금은 다음과 같습니다.
- 신용카드사로부터 입급된 매출대금
- 제로페이, 배달의민족, 쿠팡(쿠팡페이) 매출대금
※ 온라인 결제대금이나 가맹본부로부터 정산받은 매출대금은 인정되지 않는다는점 참고바랍니다.
위의 조건에 해당이 되시는 분들은 신청할 수 있으며, 사업기간 1년 미만인 경우 3000만원, 1년 이상인 경우는 최대 1억원의 대출이 가능합니다.
대출 기간은 1년이며, 최대 5년까지 연장 가능하고 마이너스 통장의 형식으로 한도 내 자유로운 상환이 가능합니다.
만기일에 전액 상환하는 방식으로 이용됩니다.
주의사항
대출 약정계좌로 2개월 연속 가맹점 매출대금이 입금이 되지 않으면 마이너스 한도 사용이 중지될 수 있습니다.
또한, 대출금의 일부 또는 전액을 상환해야 될 수 있다는 점 참고바랍니다.
우리금리 내용
우대금리는 최대 연 1.1% 받을 수 있으며 다음과 같습니다.
- 1개월 단위로 조건이 충족 여부에 따른 금리우대
1. 매출대금 입금금액에 따른 우대: 최대 연 0.6%
2. 4대 사회보험료 자동이체 설정: 최대 연 0.4% - 신청 시점부터 만기 시까지 국세청 모범납세자에 해당되는 경우: 연 0.1%
국민은행 개인사업자 대출 조건
| 상품 | KB 비대면소상공인대출(온택트보증서) |
| 대출종류 | 기업일반운전자금대출 |
| 대출대상 | 개인사업자 중 사업기간 1년 이상 |
| 대출기간 | 5년 |
| 대출한도 | 최대 3000만원 |
| 대출금리 | 최저 연5.49% |
상품특징 및 자격조건
본 상품은 비대면 사업자 대출상품으로 사업기간 1년 이상의 신용보증재단 보증서 발급 가능 고객에 한해서 신청할 수 있습니다.
대출기간은 5년이지만 1년 거치 4년 원금균등분할상환 상품으로, 1년 동안은 이자만 납부하고 2년차부터 원금과 이자를 납부하는 방식입니다.
비대면 대출이기 때문에 필요 서류를 제출해야 하며, 어떤 서류가 있는지 알아보도록 하겠습니다.
- 국세청 홈택스 발급 서류: 사업자등록증명, 부가가치세과세표준증명, 소득금액증명, 국세 납세증명서, 현금영수증, 전자세금계산서
- 정부24 발급 서류: 납세증명서, 주민등록등본
- 여신금융협회 발급 서류: 카드매출정보
※ 자택 및 사업장 중 임차인이신 경우에는 임대차계약서를 사진 촬영하여 준비하시면 됩니다.
위의 서류를 미리 준비한 후 개인 인증서는 KB국민인증서, 개인 공동인증서, 개인 금융인증서를 준비하시면 원활한 진행을 할 수 있습니다.
대출금리는 3개월 변동금리로 기준금리 + 가산금리로 구성되어 있으며, 중도상환 수수료는 없습니다.
하나은행 개인사업자 대출 조건
| 상품 | 사업자우대 신용대출 |
| 대출종류 | 개인사업자전용 신용대출 |
| 대출대상 | 개인사업자 중 사업기간 9개월 이상(가맹점 이용고객) |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 대출한도 | 2000만원 |
| 대출금리 | 변동금리 최저 연4.254% |
상품특징 및 자격조건
해당 상품은 사업기간 9개월 이상의 신용카드 가맹점으로 3개 카드사 매출금액의 입금계좌를 하나은행으로 지정하고 있는 사업주 전용 대출입니다.
신용카드의 매출 자료를 토대로 대출한도가 산정되는 것이 특징이며, 상환방식은 만기일시상환, 원리금 분할상환, 통장대출입니다.
대출기간은 1년이며, 개인의 신용도에 따라 최대 5년까지 연장할 수 있으며, 중도상환해약금은 없습니다.
대출을 위한 서류는 신분증, 신용카드매출자료, 사업자등록증 사본, 소득금액증명원 등이 있으며, 대출심사 및 신용조사 결과에 따라 추가 서류가 발생될 수 있다는 점 참고바랍니다.
대출관련 인지세는 다음과 같습니다.
| 대출금액 | 인지세액 |
| 5000만원 이하 | 비과세 |
| 5000만원 초과~1억원 이하 | 7만원 |
| 1억원 초과~10억원 이하 | 15만원 |
| 10억원 초과 | 35만원 |
끝으로 이 상품은 금리인하요구권이 가능한 상품으로 신용상태 또는 상환능력이 대출 당시 보다 좋아진 경우 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
오늘은 개인사업자 신용대출 조건 (우리/국민/하나) 정보를 알아보았습니다.
3가지 은행에서 비교해보았는데요, 대출 목적과 상환계획 등 계획하셔서 꼼꼼히 따져보시고 이용한다면 위기를 극복하는 좋은 방안이 될것입니다.
[함께 보면 도움되는 글 추천]
- 은행별 마이너스 통장 신청방법 및 자격조건 지금 바로 확인하기